Educação financeira deveria ser ensinada nas escolas, mas não é. Este guia cobre tudo que você precisa saber para começar sua jornada financeira.
1. Fundamentos: Entenda o Básico
Receita vs Despesa vs Patrimônio:
- Receita: Todo dinheiro que entra
- Despesa: Todo dinheiro que sai
- Patrimônio: Tudo que você possui
Regra de ouro: Receita > Despesa = Patrimônio cresce
2. Orçamento: A Base de Tudo
Regra 50-30-20
- 50% - Necessidades: Moradia, alimentação, transporte
- 30% - Desejos: Lazer, restaurantes, hobbies
- 20% - Futuro: Investimentos, poupança
3. Fundo de Emergência
Quanto guardar:
- Mínimo: 3 meses de despesas
- Ideal: 6 meses de despesas
- Conservador: 12 meses de despesas
4. Dívidas: Como Lidar
Hierarquia de prioridades:
- Dívidas caras (cartão, cheque especial) - ELIMINE URGENTE
- Fundo de emergência (R$ 1.000 inicial)
- Dívidas médias (empréstimos pessoais)
- Fundo de emergência completo (3-6 meses)
- Investimentos
5. Investimentos: Faça o Dinheiro Trabalhar
Para iniciantes:
- Tesouro Selic: Seguro, líquido, rende ~100% do CDI
- CDB: Rende mais que poupança
- LCI/LCA: Isento de IR
6. Metas Financeiras
- Curto prazo (até 1 ano): Viagem, eletrônico
- Médio prazo (1-5 anos): Carro, casamento
- Longo prazo (5+ anos): Casa própria, aposentadoria
7. Hábitos Financeiros Saudáveis
Diários:
- Registre todos os gastos no Trilha Comigo
- Pense duas vezes antes de comprar
Mensais:
- Feche o orçamento do mês
- Pague todas as contas em dia
- Invista o que sobrou
Plano de Ação: Seus Primeiros 90 Dias
Mês 1: Diagnóstico
- Crie conta no Trilha Comigo
- Registre TODOS os gastos por 30 dias
- Calcule seu patrimônio atual
Mês 2: Planejamento
- Crie orçamento baseado na regra 50-30-20
- Defina 3 metas financeiras
- Comece fundo de emergência
Mês 3: Execução
- Siga o orçamento rigorosamente
- Faça primeiro investimento
- Revise e ajuste
Conclusão
Educação financeira é uma jornada, não um destino. Comece hoje, mesmo que com pequenos passos.
Sua jornada financeira começa agora. Use o Trilha Comigo para acompanhar cada passo! 🚀